🏦 房贷提前还款计算器

如何使用房贷提前还款计算器

输入贷款余额、剩余期数、当前月供，并设置提前还款金额与月份，同时对比「缩短期限」与「减少月供」两种方式的差异。

计算原理与公式

提前还款本质是用现金减少剩余本金。关键在两种方式的数学差异：缩短期限保持月供不变，剩余期数缩短，利息节省最多，但前期现金流压力不变；减少月供保持还款期限不变，月供下降，现金流宽松但利息节省较少。哪条曲线更优取决于利率高低与剩余期限——利率越高、剩余期限越长，选缩短期限越划算。

适用场景

手头有一笔闲钱考虑提前还款、评估缩短期限 vs 减少月供的差额、比较不同提前还款时点的效果。

计算示例

贷款 100 万、利率 4.9%、已还 3 年（剩余 27 年），第 5 年一次性提前还 20 万：

计算局限与假设

本工具假定利率恒定、还款计划按标准等额本息计算，未考虑提前还款违约金、预约排期限制与银行审批流程。多数银行对提前还款设有次数与最低金额门槛，部分银行收取违约金，具体以贷款合同为准。提前还款后仍建议在每年重定价月用新利率重新测算。

常见问题