🏠 房贷计算器
支持等额本息、等额本金两种方式，月供、总利息、还款总额一键算清。
如何使用房贷计算器
在表单里填三样：贷款总额（按万元为单位）、贷款年限、执行的年利率，再选还款方式。点「开始计算」后，页面会先给出月供、利息总额、还款总额四项汇总，下方逐月列出每期的本金、利息和剩余本金明细，可以直接拖动表格核对任意一期。
计算原理与公式
等额本息把本金和利息摊平到每月还固定金额，公式为：月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)期数 ÷ [(1+月利率)期数 − 1]。等额本金则每月还固定的本金，利息按剩余本金逐月计算，所以月供逐月递减。两种方式银行收取的利率完全相同，差别只在你归还本金的节奏——等额本金本金还得快，剩余本金少得自然快，总利息就低。
适用场景
签房贷合同前核对银行报价、比较两种还款方式的真实成本、提前还款前评估当前状态、装修预算规划、置换房产时测算月供压力。
计算示例
以最常见的组合——贷款 100 万元、年利率 3.6%、期限 30 年为例，两种方式的差异非常直观：
| 项目 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 首月月供 | ¥ 4,546.45 | ¥ 5,777.78 |
| 末月月供 | ¥ 4,546.45（固定） | ¥ 2,786.00 |
| 利息总额 | 约 ¥ 636,700 | 约 ¥ 541,500 |
| 还款总额 | 约 ¥ 1,636,700 | 约 ¥ 1,541,500 |
| 月供变化 | 始终不变 | 每月递减约 ¥ 8.33 |
计算局限与假设
本工具假定利率在整个贷款周期内恒定。现实中浮动利率贷款（LPR 加点）会在约定重定价日调整，本工具无法预测调整时点与幅度，需要你在调整后重新计算。另外，本工具不包含公积金贷款与组合贷的差异化利率，也不计入评估费、抵押登记费等贷款附加费用。实际以贷款合同与银行系统为准。
常见问题
等额本息和等额本金到底选哪个？
关键看现金流和持有计划：月收入稳定且不想前期压力太大，选等额本息；手头宽裕、打算提前还款或长期持有，等额本金总利息更省。两者没有绝对优劣，差的是月供曲线的形状。
提前还款划算吗？
是否划算取决于剩余本金、合同利率、剩余期限、提前还款费用及提前还款后的资金用途。不要只按贷款进度的某个固定比例判断；可把实际剩余本金和拟提前还款金额输入提前还款工具，再向贷款银行确认费用及规则。另外注意部分银行对提前还款有次数或金额门槛，以贷款合同为准。
LPR 调整后月供会变吗？
如果签的是浮动利率（LPR 加点），重定价日之后的月供会按新 LPR 重新计算，本页的固定利率结果只是快照。重定价后可按合同约定的新利率重新测算；具体重定价日期和利率调整方式以贷款合同及银行通知为准。